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あなたの信用情報でペイディ審査は通る？5つの質問で最速診断！
ペイディの審査に信用情報は関係する？
ペイディの利用には、審査が行われます。
この審査は、信用情報機関から得たデータを基に評価されます。
信用情報に傷があってもペイディApple専用枠に審査通過？
ペイディは比較的に審査が通貨しやすいことが話題になっています。
Yahoo!知恵袋に「ペイディってブラックリストでも使えるの？」という投稿があったので参考にさせてもらいました。
質問者
2023/6/11 12:04
あと払いペイディってブラックリスト入りしている人でも利用可能なのでしょうか？回答者
2023/6/11 13:48
分割の審査をするにあたってCICを参照しますので信用情報機関にネガティブ情報が記録されていれば審査に通らない可能性が非常に高いです
けど絶対に通らないとは限りません
私は異動情報がありましたがペイディプラスもAppel専用プランも審査に通っています
単純なあと払いのみなら審査に通る可能性が高いです引用元：https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q12281290057
回答者は「分割払いの審査では信用情報機関CICを参照するので、信用情報に傷があれば審査は厳しい」と述べています。
しかし、回答者自身は信用情報に「異動情報」があったものの、ペイディプラスやApple専用プランで審査を通過した経験があるそうです。
なぜ信用情報に傷があっても審査に通ることがあるのでしょうか？
この記事では、その理由を掘り下げて解説していきます！
ペイディでも信用情報は重要？審査基準は？
ペイディを利用するためには、いくつかの審査ステップをクリアする必要があります。
以下では、そのプロセスを簡単に解説します。
ペイディアカウントの作成時に、名前や住所、支払い情報などの基本的な個人情報を入力します。
CICやJICCといった信用情報機関から、過去のクレジット履歴が取得されます。
これには、クレジットカードやローンの支払い履歴、延滞、債務整理の情報が含まれます。
取得した信用情報をもとに、クレジットスコアが算出されます。
これは、過去の支払い状況や未払いの有無、クレジットカードやローンの利用状況などを元に評価されます。
スコアが高ければ、審査通過の可能性も高まります。
最終的に、審査結果がペイディから通知されます。審査に通過すれば、後払いサービスを利用できるようになります。
たとえ信用情報に多少の傷があっても、クレジットスコアが高ければ、ペイディの審査は通ります。
ペイディはクレジットカードよりも審査が厳しくありませんが、他の金融機関と同様に信用情報を確認しているので注意しましょう。
| 審査基準の詳細 | ||
|---|---|---|
| 項目 | 詳細 | 審査への影響 |
| 信用情報 | CICやJICCなどの信用情報機関から過去のクレジット履歴を確認。 | 非常に高い |
| クレジットスコア | 過去の支払い履歴に基づく信用スコアを評価。 | 高い |
| 他の借入れ状況 | 既存の借入れが多すぎると返済能力に疑問を持たれる。 | 高い |
ペイディあと払いプランApple専用の審査基準についてさらに詳しく知るには、こちらの記事もおすすめです。
ペイディの審査が参考にしている信用情報機関とは？
信用情報機関は、個人の金融取引やクレジット履歴を収集し、金融機関やサービス提供者に情報を提供する役割を持っています。
ペイディを含む多くの後払いサービスは、信用情報機関から得たデータを利用して利用者の信用度を評価しています。
ペイディは信用情報機関のCICに加盟
ペイディは、日本の主要な信用情報機関であるCIC（株式会社シー・アイ・シー）に加盟しています。
CICは、クレジットカード会社や消費者金融、リース会社などが加盟しており、個人のクレジットやローンの利用履歴、延滞状況などを管理しています。
ペイディは、この信用情報を基に、利用者の信用度を評価し、後払いサービスの審査を行っています。
信用情報機関CICとは？ペイディ審査にどう影響するのか？
ペイディの審査では、CIC（株式会社シー・アイ・シー）という信用情報機関から得た情報が重要な役割を果たします。
CICは、日本国内で広く利用されている信用情報機関であり、クレジットカード会社や消費者金融、リース会社が加盟しています。
個人のクレジット履歴やローンの利用状況、延滞情報などを詳細に管理しており、ペイディを含む加盟企業が審査を行う際に参照します。
- 信用情報の管理
CICは、利用者のクレジットカードやローンの支払い状況を記録し、支払いの延滞や未払いの有無を把握します。この情報は、企業がリスクを判断する際に非常に重要です。 - 信用力の評価
ペイディは、CICから得た情報を元に、利用者の信用度を評価します。例えば、クレジットカードの支払いが遅延した履歴がある場合、ペイディの審査で不利になる可能性があります。 - 信用リスクの低減
信用情報が正確に管理されることで、企業はリスクを軽減し、利用者に適切なクレジット枠を提供できるようになります。ペイディも同様に、信用リスクの高い利用者にはサービスの利用制限を課すことが可能です。
ペイディは後払いサービスを提供する際、利用者の信用度を慎重に判断します。
CICの情報が適切に提供され、審査に活用されることで、ペイディ利用者の返済リスクが軽減されます。
クレジットスコアや延滞履歴が審査に大きく影響するため、CICに良好な信用情報が記録されていることが審査通過のカギです。
また原則として、CICに加盟していると、その他の信用情報機関が有している情報にもアクセスできることになっています。
そのためCIC以外の信用情報が傷ついている場合にも審査が通らないことがあります。
その他の信用情報機関については以下の表を参考にしてみてください。
| 日本の主要な信用情報機関 | ||
|---|---|---|
| 機関名 | 主な役割 | 管理する情報 |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | クレジットカード会社や消費者金融が加盟 | クレジットカードやローンの利用履歴、延滞状況 |
| JICC（株式会社日本信用情報機構） | 消費者金融やリース会社が加盟 | 消費者金融の借入れ、リース契約の履歴 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 銀行系金融機関が加盟 | 銀行ローン、クレジットカードの取引履歴や債務整理情報 |
ペイディ審査を対策！信用情報チェックポイント３選
ペイディ審査の信用情報チェックポイント①：クレジットヒストリーを確認しよう
自分のクレジットヒストリーを定期的に確認することで、ペイディの審査に備えて信用情報を管理し、万が一の誤記録や未払いの発見を早期に行うことができます。
またCICとJICCでは、オンラインで簡単に確認できるので、気になったらすぐに閲覧してみましょう。
- インターネットでの確認
個人情報を入力し、手数料（約1,000円前後）を支払うと、即時でクレジットヒストリーを閲覧できます。 - 郵送・窓口での確認
手続きには数日かかりますが、詳しい情報を紙で確認できます。
例として、ここではCICのインターネット確認の手順をご紹介します。
まず、CICのインターネット開示サービスページにアクセスし、サービスの詳細や注意事項を確認します。
個人の信用情報を確認するためには、このページから手続きを進めます。
個人情報（氏名、生年月日、住所など）を正確に入力し、本人確認を行います。
本人確認書類として、運転免許証やマイナンバーカードが必要です。
提出後、CIC側で確認が行われ、本人確認が完了します。
信用情報の開示には1,000円の手数料が必要です。
支払い方法は2種類あり、自分に合った方法を選ぶことができます。
- クレジットカード支払い:
VISA、MasterCard、JCBなどの主要クレジットカードが利用可能 - コンビニ決済:
セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンなど全国のコンビニで支払い可能
支払いが確認されると、信用情報の閲覧が可能になります。
手数料の支払いが完了すると、即時にCICに登録されているクレジットヒストリーやローンの利用状況、延滞情報などをオンラインで閲覧できます。
この情報はパソコンやスマートフォンからアクセスでき、印刷や保存も可能です。
審査を受ける前に自身の信用情報を確認しておくことで、適切な準備ができます。
CICのインターネット開示以外の、その他、主な信用情報機関の確認方法はこちらを参考にしてみてください。
| 主な信用情報機関の確認方法一覧 | |||
|---|---|---|---|
| 機関名 | インターネット開示 | 郵送開示 | 窓口開示 |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | 〇（約1,000円） | 〇（約1,000円） | 〇（約500円） |
| JICC（日本信用情報機構） | 〇（約1,000円） | 〇（約1,000円） | × |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | × | 〇（約1,000円） | × |
ペイディ審査の信用情報チェックポイント②：クレジットヒストリーの影響
クレジットヒストリーは、ペイディの審査に直接影響を与えるので、審査を突破するために重要です。
過去の支払い履歴が健全であれば、審査に通りやすくなります。
反対に、遅延や未払いがあると審査に通らない可能性が高まります。
以下はクレジットヒステリーの具体的な項目です。
| クレジットヒストリーに残っている情報 | ||
|---|---|---|
| 要素 | 説明 | ペイディの審査への影響 |
| 支払い遅延 | 支払い期限を守らずに遅延した履歴があると、信用スコアが下がります。 | 中程度 |
| 未払いの履歴 | 支払いが完了していない場合、クレジットヒストリーに深刻なダメージを与えます。 | 重大 |
| 債務整理や破産 | これらが記録されている場合、審査通過が非常に難しくなります。 | 極大 |
自己破産から少なくとも5年は信用情報機関に事故情報が残り続けるので注意しましょう。
支払い遅延程度なら、審査が通ると言われていますが、未払いが常習的だという情報が残っている場合は、厳しい審査が下りるでしょう。
ペイディ審査の信用情報チェックポイント③：支払い遅延が信用情報に与える影響
ペイディを利用して支払いを遅延させた場合、信用情報にどのような影響があるのかを知ることは非常に重要です。
支払いの遅延期間によって、信用情報に与える影響は異なります。
| 遅延期間による信用情報への影響 | ||
|---|---|---|
| 遅延期間 | 信用情報への影響 | ペイディの審査への影響 |
| 30日以内 | 一時的な遅延として記録され、軽微な影響が生じる可能性があります。 | 小さい |
| 31〜60日 | 長期の延滞として記録され、クレジットスコアに悪影響を与える。 | 中程度 |
| 61日以上 | 「異動」として記録され、信用情報に深刻なダメージを与えます。 | 大幅な低下 |
ペイディでは61日以上の支払い遅延で信用情報が傷ついてしまいます。
少なくとも60日以内には支払いを済ませましょう。
ペイディの支払いを遅延すると、信用情報に傷がつくこと他、さらに大きなペナルティがあります。
ペイディの支払い滞納については、こちらの記事もおすすめです。
ペイディを踏み倒したときの信用情報に関する重大な3つのリスク
ペイディの支払いを踏み倒すと、信用情報に深刻な影響を与え、将来の金融取引が非常に難しくなります。
こちらに、信用情報に関する主要な3つのリスクをまとめてみました。
| ペイディを踏み倒したときの信用情報に関する3つのリスクまとめ | ||
|---|---|---|
| リスク | 内容 | 影響 |
| 異動の記録 | 信用情報機関に未払いが記録される | クレジットスコア低下、審査通過が難しくなる |
| 法的措置・強制執行 | 長期間の未払いに対して法的手段が取られる | 訴訟、給与差し押さえ、自己破産 |
| 金融取引制限 | 他の金融機関での審査にも影響 | ローン審査が厳しくなり、新規借入が難しくなる |
以下に、3つのリスクが具体的にどのような影響を及ぼすのか詳しく解説していきます。
ペイディを踏み倒す信用情報に重大なリスク①「異動」として記録される
ペイディの支払いを滞納した場合、信用情報に「異動」が記録され、クレジットスコアが大幅に低下します。
これにより、金融取引全般において大きな制約がかかるため、未払いを避けることが重要です。
「異動」とは、信用情報機関において重大な延滞や未払いが記録されることを指します。
この記録が付くと、クレジットスコアが大幅に低下し、信用力が損なわれます。
- クレジットカードの発行が難しくなる
- ローン審査に通らなくなる
ペイディを踏み倒す信用情報に重大なリスク②：法的措置・強制執行
長期間の未払いが続いた場合、ペイディや提携している金融機関から法的措置を取られる可能性があります。
- 訴訟による支払い請求
- 給与の差し押さえなどの強制執行
このような措置が行われると、未払い代金以上の出費がかかることになり、最悪の場合は自己破産申請をしなくてはならなくなる可能性があります。
その場合は最低5年以上は自己破産の履歴が信用情報に残ることになるので、そのあいだはクレジットカードを作成することも、ペイディを利用することもできなくなってしまいます。
このようなリスクを踏まえた上で、ペイディを計画的にご利用することをおすすめします。
ペイディを踏み倒す信用情報に重大なリスク③：他の金融機関との取引制限
CICに記録されたクレジットヒストリーは、その他の信用情報機関も参照可能です。
そのためJICCやKSCに加盟している金融機関との取引にも影響を与えることになります。
クレジットカードの利用更改やローン審査に大きな障害が生じるでしょう。
- 新たなクレジットカードの発行が不可能になる
- 利用中のクレジットカードが停止される
- 住宅ローンや自動車ローンの審査が通らなくなる
クレジットカードが停止されると、規約によっては分割払いの権利が失効し、一括で請求される可能性がありますので注意が必要です。
ペイディ審査でも信用情報は重要！
ペイディの審査において、信用情報は大きな影響を及ぼします。
特にクレジットヒストリーや支払い遅延の有無は審査通過に直結します。
分割払いの利用では、CICやJICCの情報が精査されるため、良好な信用情報が不可欠です。
支払い履歴や債務整理の履歴がある場合、審査が厳しくなる可能性がありますが、後払いのみであれば審査通過の可能性も十分にあります。
定期的に信用情報を確認し、適切な管理をすることが大切です。
審査を受ける前に、自分の信用情報を把握しておくことがペイディを安心して利用するためのカギとなります。
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